A transferência bancária é um dos métodos mais comuns para mover dinheiro entre contas, seja no mesmo banco ou entre bancos diferentes. Para muitos, esta é a forma mais prática e segura de realizar pagamentos ou transferir valores entre contas pessoais e empresariais. A Morada Ideal selecionou informações relevantes para ajudar a compreender o funcionamento deste processo.

Como realizar uma transferência bancária?

Realizar uma transferência bancária é um processo simples e intuitivo. A maioria dos bancos oferece diversas opções de transferência, tanto online quanto presenciais. Para fazer uma transferência bancária, normalmente, basta seguir os seguintes passos:

1. Aceder à sua conta bancária: isso pode ser feito através do site do seu banco, aplicação móvel ou diretamente no terminal de um caixa multibanco.
2. Escolher o tipo de transferência: dependendo do tipo de transação, você pode escolher entre uma transferência nacional ou internacional, transferência entre bancos diferentes ou dentro do mesmo banco, e outros métodos.
3. Preencher os dados do destinatário: informações como nome, IBAN e valor a transferir são necessárias para garantir que o montante chegue corretamente ao destinatário.
4. Confirmar os detalhes: antes de concluir, é importante verificar se todos os dados estão corretos para evitar qualquer erro no processo.

Após confirmar e autorizar a transferência, o dinheiro será transferido para a conta do destinatário de acordo com os prazos que discutiremos a seguir.

Quanto tempo demora uma transferência bancária?

O tempo necessário para que uma transferência bancária seja concluída pode variar dependendo de diversos fatores. Isso inclui o tipo de transferência, se ela é feita entre bancos diferentes ou dentro do mesmo banco, e o método utilizado.

Transferências interbancárias vs. intrabancárias

Transferências intrabancárias: quando o remetente e o destinatário têm contas no mesmo banco, a transferência é realizada praticamente em tempo real, ou em poucas horas, dependendo da política do banco.

Transferências interbancárias: quando a transferência ocorre entre bancos diferentes, o processo pode demorar mais. No entanto, transferências SEPA realizadas até as 15h geralmente são concluídas no mesmo dia útil. Em outros casos, o prazo pode variar entre 1 a 3 dias úteis. Com a implementação crescente das transferências imediatas, este tempo tende a ser reduzido.

Como o método de transferência influencia o prazo?

A forma como a transferência é feita também pode afetar o tempo de processamento. Existem diferentes métodos que podem ser usados para fazer transferências, como o Multibanco, MB Way ou transferência bancária online.

Transferência Multibanco: realizada por caixas automáticos, tem a vantagem de ser uma transferência rápida dentro do mesmo banco ou entre bancos que aceitam o sistema.

MB Way: excelente para transferências instantâneas entre contas de diferentes bancos associadas ao sistema MB Way, sendo a transferência concluída em poucos minutos. Além disso, as transferências imediatas estão disponíveis diretamente nos serviços bancários e serão obrigatórias e gratuitas em todos os bancos da zona euro a partir de 2025.

Transferência bancária online: dependendo da plataforma do banco, pode demorar de algumas horas a 1 dia útil para ser concluída.

Prazos e horários das transferências em dia útil

Uma das dúvidas mais comuns é em relação ao horário em que as transferências bancárias são processadas. Para entender melhor, é importante saber o que é um dia útil bancário.

O que é um dia útil bancário?

O dia útil bancário refere-se aos dias da semana em que os bancos estão abertos para realizar transações e processar pagamentos. Geralmente, os dias úteis são de segunda a sexta-feira, com exceção dos feriados.

Os bancos não processam transações em finais de semana ou feriados, o que significa que se uma transferência bancária for realizada fora do horário de expediente bancário, o prazo de processamento será estendido para o próximo dia útil.

Limites de valor nas transferências bancárias

Ao realizar transferências bancárias, há um limite de valor que pode ser transferido, tanto dentro de um único dia como por transação. Estes limites variam de banco para banco e também podem depender do tipo de conta ou da operação realizada.

Limites diários de transferência: alguns bancos limitam o valor que pode ser transferido por dia, especialmente em transferências online e via Multibanco. O limite máximo para transferências imediatas é geralmente € 100.000 por transação, mas pode variar entre instituições financeiras. Este limite pode ser ajustado mediante solicitação.

Transferências superiores a 10.000 euros: para montantes elevados, pode ser necessário cumprir requisitos adicionais, como a justificação do valor transferido ou a realização de uma verificação de segurança. Além disso, as transferências internacionais podem ter limites diferentes, de acordo com as políticas do banco e o país de destino.

Quais taxas podem ser cobradas e quando?

Embora muitas transferências bancárias sejam gratuitas, especialmente quando realizadas entre contas no mesmo banco ou dentro de certos limites, algumas taxas podem ser cobradas em determinadas circunstâncias. Essas taxas podem incluir:

• Taxas de transferência internacional: caso esteja a transferir dinheiro para outro país fora da zona euro ou utilizando métodos como SWIFT, o banco pode cobrar uma taxa de processamento. As taxas variam conforme o banco e o método escolhido.
• Taxas de transferências superiores a 10.000 euros: em transferências de grandes montantes, os bancos podem cobrar uma taxa adicional de processamento ou exigir justificativas específicas.

É importante sempre consultar as condições do seu banco antes de realizar a transação para verificar se alguma taxa será aplicada.

É possível cancelar uma transferência bancária?

Uma vez que uma transferência bancária é realizada, o processo não pode ser desfeito de forma simples. No entanto, em casos específicos, como se a transferência for detectada como fraudulenta ou se houver um erro no processo, é possível solicitar o cancelamento ou a reversão da transferência.

O sucesso desse processo depende de diversos fatores, como o tipo de transação, o método utilizado e o tempo que já se passou desde a autorização da transferência.

As transferências bancárias são uma forma rápida e segura de transferir dinheiro, mas é importante entender os diferentes tipos de transferências, os prazos de processamento, as taxas aplicáveis e os limites de valores.

Lembre-se de sempre verificar as condições do seu banco e, se necessário, ajustar as configurações de limites de transferência, para garantir que o processo seja o mais eficiente e económico possível.