Se tens dificuldade em poupar ou procuras formas de melhorar a tua gestão financeira, não estás sozinho.

Com o aumento do custo de vida, criar ou aumentar uma poupança pode parecer complicado, mas existem estratégias simples que podem fazer toda a diferença.

Este blog vai ajudar-te a compreender o que é uma poupança, como iniciar uma e onde aplicar o teu dinheiro de forma eficiente.

O que é uma poupança?

É o dinheiro que separas do teu rendimento, de forma regular ou ocasional, com o objetivo de criar uma reserva financeira.

Este fundo pode ser usado para emergências, grandes projetos ou até mesmo para garantir mais tranquilidade no futuro.

Em Portugal, os dados do Instituto Nacional de Estatística (INE) mostram que as taxas de poupanças das famílias subiu para 9,8% no segundo trimestre de 2024, representando um aumento de 0,6 pontos percentuais face ao trimestre anterior.

Este crescimento deve-se à subida do rendimento disponível bruto (RDB) das famílias, que aumentou 2,2%, comparado com um crescimento de 1,4% no consumo privado.

A poupança é um bom investimento?

Depende dos teus objetivos. Guardar dinheiro numa conta é seguro, mas pode não ser o investimento mais lucrativo devido às baixas taxas de juro.

Ainda assim, é uma solução prática para quem procura estabilidade. Para quem quer maximizar os seus ganhos, existem alternativas como depósitos a prazo, fundos de investimento ou até mesmo ações.

Se estás a começar, o ideal é construir primeiro um fundo de emergência, equivalente a três a seis meses das tuas despesas fixas.

Este tipo de poupança permite-te lidar com imprevistos financeiros e garantir uma base para futuros investimentos.

Como criar uma poupança?

Criar uma poupança requer disciplina e organização.

Aqui estão os passos principais:

• Cria um orçamento familiar: identifica os teus rendimentos e despesas mensais. Um orçamento permite-te visualizar para onde vai o teu dinheiro e encontrar áreas para poupar.
• Define metas realistas: começa com objetivos pequenos e alcançáveis. Por exemplo, juntar 100 euros por mês pode parecer pouco, mas ao fim de um ano resulta em 1.200 euros.
• Automatiza transferências: configura transferências automáticas para a tua conta poupança, logo no início do mês. Assim, garantes que o dinheiro reservado não será gasto.

Onde aplicar poupanças?

O local onde aplicas depende da tua tolerância ao risco e dos teus objetivos.

Algumas opções populares incluem:

• Conta poupança: oferece segurança e liquidez, mas as taxas de juro podem ser baixas.
• Depósitos a prazo: têm rendimentos um pouco maiores, mas o dinheiro fica bloqueado por um período.
• Certificados de aforro: emitidos pelo Estado, são uma opção segura com juros atrativos em comparação com outras aplicações de baixo risco.
• Fundos de investimento: permitem maior rentabilidade, mas envolvem riscos.

7 dicas simples para uma boa poupança

Vamos conhecer algumas dicas simples para uma boa poupança.

Reduz os gastos supérfluos

Decide onde queres gastar e onde podes poupar. Evita compras impulsivas, como refeições fora de casa ou assinaturas desnecessárias. Corta o que não for essencial.

Faz uma lista de prioridades

Define o que é mais importante para ti e organiza os teus objetivos financeiros. Assim, não desperdiças dinheiro com coisas que não acrescentam valor.

Negocia contratos e serviços

Revê contratos de eletricidade, gás e telecomunicações. Compara ofertas e procura opções mais baratas, garantindo que não pagas mais do que o necessário.

Adota hábitos sustentáveis

Usa transportes públicos, reduz o desperdício de alimentos e poupa energia. Além de ajudarem o ambiente, estas ações também ajudam o teu bolso.

Aumenta os teus rendimentos

Explora formas de ganhar dinheiro extra, como freelancer ou venda de itens que já não utilizas. Pequenas entradas adicionais fazem a diferença na poupança.

Investe no teu conhecimento financeiro

Aprende mais sobre como gerir e investir o teu dinheiro. Um maior conhecimento financeiro pode maximizar os teus ganhos a longo prazo.

Automatiza as tuas poupanças

Programa transferências automáticas para a tua conta poupança no início do mês. Assim, o valor poupado está garantido antes que seja gasto.

Pensar numa poupança é o primeiro passo para melhorar a tua saúde financeira. Com organização, metas claras e hábitos consistentes, podes transformar pequenas ações numa reserva que te trará segurança e tranquilidade no futuro.