Se estás a pensar em comprar casa, provavelmente já ouviste falar do crédito habitação.
Este é o tipo de empréstimo mais comum em Portugal para quem quer comprar um imóvel. Mas, antes de avançar, é importante entender como funciona, como calcular a prestação e o que pode influenciar os custos.
Neste blog, vamos responder às principais dúvidas e dar dicas para escolher o crédito habitação que mais se adapta às tuas necessidades.
O que é o crédito habitação e como funciona?
O crédito habitação é um empréstimo que os bancos concedem para financiar a compra de imóveis. Neste tipo de crédito, o imóvel adquirido serve como garantia para o banco, que cobra taxas de juro e define prazos de pagamento variados.
Os bancos oferecem diferentes tipos de crédito, com taxas de juro fixas, variáveis ou mistas, e cada uma delas impacta o valor das prestações mensais e o custo total do empréstimo ao longo do tempo.
Quando pedes um crédito habitação, o banco avalia a tua capacidade de pagar o empréstimo e outros fatores, como o valor do imóvel e o montante do financiamento.
O prazo de pagamento influencia diretamente a prestação e o montante final a ser pago, com prazos que podem ir até 40 anos, dependendo da instituição.
Como calcular a prestação do crédito habitação?
Calcular a prestação do crédito habitação pode parecer complicado, mas há uma fórmula simples que ajuda a entender o processo.
A prestação mensal depende do montante financiado, do prazo de pagamento e da taxa de juro aplicada ao empréstimo.
Para calcular a prestação:
- Define o valor total do empréstimo — normalmente, é o preço do imóvel menos a entrada.
- Escolhe o prazo de pagamento — prazos mais longos baixam a prestação, mas aumentam o total de juros pagos.
- Aplica a taxa de juro — pode ser fixa, variável (indexada à Euribor) ou mista.
Para uma simulação rápida e precisa, podes utilizar o simulador de crédito habitação da ComparaJá, que permite visualizar o valor das prestações com base nas taxas e condições atuais.usa as taxas e prazos atuais.
Quanto os bancos cobram pelo crédito habitação?
O valor cobrado pelos bancos no crédito habitação varia conforme a taxa de juro aplicada, os custos administrativos e os seguros exigidos.
A taxa anual nominal (TAN) e a taxa anual de encargos efetiva global (TAEG) são os indicadores principais para entender o custo do empréstimo.
A TAN é a taxa de juro cobrada sobre o valor financiado, enquanto a TAEG mostra o custo total do empréstimo, incluindo seguros obrigatórios e comissões bancárias.
Em média, a TAEG para créditos à habitação em Portugal fica entre 3% e 5%, mas esse valor pode mudar conforme o mercado.
Qual a taxa média de crédito habitação?
A taxa média do crédito habitação em Portugal depende da taxa escolhida, fixa, variável ou mista.
Para créditos indexados à Euribor (taxa variável), a taxa média depende das mudanças no mercado financeiro.
Nesse ano, as taxas subiram em relação a anos anteriores, refletindo a inflação e as políticas económicas.
Atualmente, a taxa média de um crédito com taxa variável ronda os 3,71%, enquanto as taxas fixas podem ir de 5% a 6%, conforme o prazo e o perfil do cliente.
Vale a pena consultar as ofertas dos bancos e pensar bem sobre a escolha entre taxa fixa e variável.
Qual o melhor crédito habitação com taxa fixa?
Escolher o melhor crédito habitação com taxa fixa depende de fatores como o valor do empréstimo, o prazo e o perfil de quem vai pedir o crédito.
A vantagem da taxa fixa é que mantém a prestação igual durante todo o contrato, sem sustos com variações da Euribor. Para quem prefere estabilidade, a taxa fixa é uma boa escolha.
Por outro lado, as taxas fixas são geralmente mais altas do que as variáveis, especialmente em tempos de inflação alta.
Vários bancos em Portugal oferecem créditos com taxa fixa, por isso é recomendável comparar as condições de diferentes bancos para encontrar a melhor opção.
Tendências e dados atuais na procura de crédito habitação
A procura por crédito habitação em Portugal tem crescido, com jovens representando uma grande parte dos novos contratos.
Dados recentes mostram que o crédito para habitação está em alta, impulsionado pela valorização do mercado imobiliário e pela atratividade em relação ao aluguer.
Para muitas pessoas, comprar casa continua a ser uma forma de investimento segura, especialmente para jovens, que hoje representam mais de metade dos novos contratos de crédito habitação.
Principais fatores que influenciam o custo do crédito habitação
O custo do crédito habitação depende de vários fatores. Saber o que os influencia ajuda a tomar decisões melhores.
Os principais são:
- Taxa de juro: uma taxa variável pode ter prestações mais baixas quando a Euribor está baixa, mas pode subir.
- Prazo do empréstimo: prazos maiores reduzem a prestação mensal, mas aumentam o valor total dos juros.
- Perfil financeiro do cliente: clientes com histórico de crédito estável e rendimentos regulares podem conseguir melhores condições.
- Seguros exigidos: o seguro de vida e o seguro multirriscos são obrigatórios e aumentam os custos mensais.
- Comissões bancárias: algumas comissões, como a de abertura, variam entre bancos e afetam o custo final.
Conhecer estes fatores e compará-los entre os bancos pode ajudar-te a encontrar o crédito habitação que mais se encaixa no teu orçamento e objetivos.
Escolher o crédito habitação certo envolve avaliar bem as condições e entender como cada fator afeta o custo final.
Com uma análise cuidadosa, é possível encontrar opções que se ajustem ao teu orçamento e às tuas necessidades, garantindo uma decisão segura e alinhada com os teus objetivos financeiros.
