Se a gestão das tuas finanças parece cada vez mais difícil, com várias prestações mensais a sobrecarregarem o orçamento, o crédito consolidado pode ser a solução para simplificar e reduzir os encargos.

Esta alternativa tem ganho cada vez mais atenção de quem reorganizará as suas dívidas e aliviar o impacto das prestações mensais.

No nosso blog de hoje, explicamos o que é o crédito consolidado, como funciona e quais os passos para aproveitares esta opção da melhor forma.

O que é o crédito consolidado?

O crédito consolidado é uma solução financeira que permite juntar vários créditos numa única prestação mensal.

Funciona como uma renegociação das tuas dívidas com uma entidade bancária, que se responsabiliza por liquidar os créditos que tens em diferentes instituições.

Em troca, pagas uma única mensalidade, geralmente mais baixa do que a soma das anteriores, com condições ajustadas à tua capacidade financeira.

Ao consolidar os créditos, podes incluir créditos pessoais, automóveis, cartões de crédito e outros financiamentos, exceto, geralmente, o crédito habitação.

Este modelo é especialmente útil para quem sente que as prestações apertam o orçamento e procura uma folga financeira.

Antes de avançar com o crédito consolidado, é importante consultar o Mapa de Responsabilidades de Crédito para saber exatamente o estado das suas dívidas.

Como funciona o crédito consolidado?

O processo começa com a avaliação da tua situação financeira e dos créditos que queres consolidar. A entidade financeira analisa o montante em dívida, as taxas de juro aplicadas e as condições dos contratos.

Se o pedido for aprovado, esta instituição liquida os créditos nas entidades originais e estabelece um novo contrato contigo.

Este novo contrato unifica as dívidas e ajusta as condições, como a taxa de juro e o prazo de pagamento. Normalmente, a prestação mensal fica mais baixa devido à redução da taxa de juro ou ao alargamento do prazo de pagamento.

Contudo, é importante avaliar o impacto a longo prazo, já que o aumento do prazo pode resultar em juros totais mais elevados.

Como posso juntar todos os meus créditos?

Se queres juntar os teus créditos num só, o primeiro passo é contactar uma instituição que ofereça crédito consolidado.

Aqui está o que precisas de saber:

• Prepara os documentos necessários: vais precisar de apresentar documentos como o Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal, comprovativos de rendimento, identificação pessoal e comprovativos de morada.
• Simula diferentes propostas: faz várias simulações para comparares as condições, como a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e o prazo de pagamento, antes de escolheres uma entidade.
• Avalia o impacto no orçamento: considera o custo total do crédito, incluindo os juros a longo prazo, para garantir que esta solução é sustentável.

Quais os critérios para aceder ao crédito consolidado?

Nem todos os pedidos de crédito consolidado são aprovados.

Há requisitos importantes que as entidades analisam antes de autorizarem a consolidação:

• Não podes ter incumprimentos financeiros: não podes ter prestações em atraso ou estar em incumprimento com outras instituições financeiras. Se tiveres dívidas pendentes, regulariza-as antes de avançar.
• Precisas de dois ou mais créditos ativos: o crédito consolidado é direcionado para quem tem, no mínimo, dois créditos ativos, como cartões de crédito ou créditos pessoais.
• Tens de garantir estabilidade financeira: as entidades dão prioridade a clientes com uma situação profissional estável e uma taxa de esforço equilibrada. Se a tua taxa de esforço for alta, pode ser necessário apresentar garantias adicionais, como um fiador ou um imóvel.
• Respeita o montante mínimo em dívida: algumas instituições exigem um valor mínimo de dívida para justificar a consolidação, geralmente acima dos 5.000 euros.

Como escolher o melhor crédito consolidado?

Escolher o melhor crédito consolidado exige atenção a vários fatores.

Aqui estão algumas dicas práticas para te ajudar:

• Compara diferentes ofertas: solicita simulações a várias entidades financeiras. Analisa as condições propostas, como a TAEG, o prazo de pagamento e eventuais custos iniciais.
• Verifica os custos associados: certifica-te de que entendes todos os encargos envolvidos, como comissões de abertura ou taxas por amortização antecipada.
• Atenção ao prazo de pagamento: um prazo mais longo pode reduzir a prestação mensal, mas aumenta o custo total do crédito devido aos juros acumulados. Opta por um prazo que equilibre a tua capacidade de pagamento com o menor custo possível.
• Consulta intermediários certificados: considera trabalhar com um intermediário de crédito certificado, que pode ajudar a encontrar a solução mais adequada às tuas necessidades.

O crédito consolidado pode ser uma ferramenta poderosa para simplificar a gestão financeira e aliviar as tuas despesas mensais.

No entanto, como em qualquer decisão financeira, é crucial avaliar cuidadosamente as condições e o impacto a longo prazo para garantir que esta opção realmente é beneficial para o teu caso.